Accuity 与 Chartis Research 调查发现,随着监管机构罚款额度创下新高,金融机构认为确保准确性比追求速度更为重要


对技术创新(尤其是云计算、人工智能以及机器人自动化处理)的总体信心正在超越监管机制发展,并促使金融机构提高其合规水平。

业内领先的金融犯罪合规、支付以及客户背景调查(KYC)解决方案提供商 Accuity 以及风险技术市场研究及分析服务提供商 Chartis Research 公布了一项调查研究,结果显示 66% 的金融机构在实现低误报率方面面临着重大挑战,给其合规部门带来了不必要的负担,并造成其金融犯罪筛查流程效率低下。

这项名为“金融犯罪合规筛查的基准与趋势”的研究发现,随着交易量的不断增加(近 20% 的金融机构报告称每月需筛查超过 100 万笔个人交易),并鉴于高昂的监管罚款,金融机构一致认为:提高准确性比保证效率更加重要。这促使企业更加注重对系统进行微调,以更好地确保合规性,同时缩小风险敞口。

虽然监管改革的步伐逐渐放缓,但金融机构所面临的风险却比以往任何时候都高。在过去一年中,一些金融机构曾因违反制裁条例或是合规筛查流程中出现漏洞而被处以有史以来最高的罚款。2019 年刚过去三分之二,美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)开出的罚款就已高达近 13 亿美元,高于以往任何一年。

Chartis的研究主管 Sidhartha Dash 说: “随着来自外部监管机构以及内部政策和流程的压力不断加大,确保准确性和透明度变得至关重要。研究表明,金融机构必须制定明确的金融犯罪筛查策略,利用一流的技术提升系统价值,同时减少误报,从而提高运营效率并降低成本。”

该报告证实,充分利用高科技(如云技术、共享服务、第三方数据提供、人工智能以及机器人自动化处理)的金融机构将可实现运行效率最大化,并能根据名单匹配度,对受制裁人员及政治公众人物(PEP)进行更准确的识别。报告中的受访者表示,受制裁人员(89%)及政治公众人物(82%)筛查被采用的次数最多,也是“监管部门监督最严格、惩罚最严厉的领域”。

Accuity 产品策略高级总监 David Loeser 表示:“随着即时支付以及快速支付的增加,需要筛查的交易量正显著上升。该调查证实,提高准确性对于避免数百万乃至数十亿美元的罚款仍具有关键意义;而提高效率则有助于取得竞争优势,使那些具有前瞻性思维的全球企业得以维持其市场领先地位。机构在满足更高服务要求的同时缩小风险敞口的唯一方法是制定一个全面、一流的合规解决方案,该方案须具备快速、高效的特点,并且能够向监管机构进行说明。”

报告中的其他调查结果包括:

  • 误报率仍然很高。超过三分之一的受访者在每 100 个被标记的实体对象中只能识别出一个正确的匹配。
  • 运营及资源限制(33%)是妨碍合规组织实施改进的最普遍原因,其次是技术和数据限制(29.5%)。
  • 超过一半的受访金融机构(54%)声称对所有国内交易进行筛查,另有 34% 的金融机构对超过既定阈值的国内转账交易进行筛查。
  • 相信技术进步将继续超越行业规定的受访者比例较高(43%)。
  • 高级分析和人工智能的增长或将放缓,原因是难以向监管机构说明其结果。
  • 提高金融犯罪筛查的准确性在 KYC、信贷风险以及客户生命周期管理等方面也有着积极意义。

Chartis Research 对全球金融机构的 109 名高级合规专员进行了问卷调查,请他们对金融犯罪筛查方案的市场现状进行描述。

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