了解金融行动特别工作组的黑名单和灰名单及其对金融生态系统的影响


金融行动特别工作组(FATF)成立于1989年,负责监测和打击全球洗钱和恐怖主义融资活动并制定相关国际标准,以防止此类非法活动及其对社会造成的危害。

在2020年11月举行的二十国集团领导人视频会议上,二十国集团领导人重申其支持FATF制定关于反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资的国际标准。今年新冠疫情期间,相关非法活动不断增加。

FATF称,“新冠疫情严重影响了一些国家政府和私营部门发现、预防和调查洗钱和恐怖主义融资活动的能力”。

为此,FATF持续不断地对全球各国进行评估,包括政治上具有挑战性的地区,以此确保各国政府充分有效地执行其制定的相关标准。

FATF互评

FATF互评是成员国之间进行同行审查,可提供一份关于反洗钱和反恐怖主义融资措施执行情况和有效性的深入报告。互评结果决定了一个国家是否会被列入FATF的灰名单/黑名单。

FATF黑名单:正式名称为“不合作国家或领土名单”,包括那些被认为在反洗钱和反恐怖主义融资监管制度方面存在缺陷的国家。这些国家极有可能受到FATF成员国和其他国际组织的经济制裁和其他禁止性措施。FATF的第一份黑名单发布于2000年,名单上只有15个国家名称。此后,该名单作为FATF正式声明和报告的一部分,一年发布一次,有时一年两次,并定期更新、增加和删除条目。目前,只有伊朗(于2008年世界经济论坛年会)和朝鲜(于2010年世界经济论坛年会)被列入FATF的黑名单。

FATF灰名单:正式名称为“应加强监控的国家或地区名单”,包括那些存在较高洗钱和恐怖主义融资风险但已正式承诺携手FATF制定行动计划,解决其自身反洗钱/反恐怖主义融资缺陷的国家。列入灰名单的后果不如列入黑名单那么严重,一般被认为是实施制裁和列入黑名单的前置程序。虽然列入灰名单的后果不那么严重,但灰名单上的国家仍可能面临国际货币基金组织和世界银行等机构的经济制裁,并承受贸易领域的不利影响。FATF灰名单会定期更新,增添新加入的国家,或删除已完成行动计划的国家。截至2020年2月21日的世界经济论坛年会,FATF灰名单中共有18个国家。

FATF互评并不限于FATF的成员国,目前包括对100多个国家的评估。FATF互评包含两项基本内容,有效性和技术合规性。

以下为FATF40项建议的其中7项:

  • 反洗钱/反恐怖主义融资政策和协调 (R01 – R02)
  • 洗钱和没收 (R03 – R04)
  • 恐怖主义融资和大规模杀伤性武器扩散融资 (R05 – R08)
  • 预防措施 (R09 – R23)
  • 法人和法律安排的透明度和实益所有权 (R24 – R25)
  • 主管机关的权力和责任及其他制度措施 (R26 – R35)
  • 国际合作 (R36-R40)

技术合规性和有效性的评估共同构成了对相关国家遵守FATF标准程度的综合分析。评估结果还可表明,相关国家在维持FATF建议所要求的强有力反洗钱/反恐融资系统,以及通过防止滥用金融系统的犯罪行为来加强反洗钱/反恐融资系统方面取得了多大的成功。评估日程表可以在这里查看。

例如,冰岛在2018年通过FAFT互评后一直在加强后续进程,最近更是采取了一系列行动以加强其框架后,并于2020年9月自FAFT灰名单中除名。但冰岛仍有一些不足之处,其将继续报告改进情况。

一个完整的FAFT互评周期需要历时18个月,包括10个阶段,从评估员和国家培训开始,到最后的质量审查和后续行动。

11项直接成果的三个支撑“维度”是:

  • 政策、协调与合作(结果1和结果2)
  • 防止犯罪所得和恐怖主义融资资金进入金融部门和其他部门,或该等部门侦查和报告此类款项(成果3至成果5)
  • 侦查和阻断洗钱威胁,制裁犯罪分子,剥夺其非法所得。查出并阻止恐怖主义融资,剥夺恐怖分子的资源,制裁恐怖主义融资的人员,从而有助于防止恐怖主义行为(成果6至成果11)

列入需加强监控的实体名单的滑坡效应?

上述名单被认为是现代外交政策的一种工具,会对经济产生不利影响。上述行动通常会对整个辖区产生不同的影响,并将长期实施。列入清单的原因不同,影响也可能不同。例如,如果恐怖主义融资是一个原因,那么影响将更加严重,并导致下列后果:

  • 货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行的经济制裁
  • 货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行和其他国家拒绝贷款
  • 国际贸易减少
  • 国际抵制/投资/援助
  • 外国交易减少,外汇流入量下降
  • 评级机构下调政府信用和商业评级
  • 付款延迟,影响供应链和贸易
  • 跨境交易成本增加
  • 评级机构下调政府信用等级和商业等级
  • 嵌套/下游代理银行关系受到限制

当一个国家被列入加强监控名单时,由于正规/受监管的金融体系被全球和代理关系逐渐切断,非法资金流动渠道可能会增加,洗钱活动也会增加。

高风险国家和地区——利用基于风险的方法和监管技术

在开展国际业务的同时,务必了解相关国家的风险。客户来自哪里,交易地点在哪里,都需要仔细监测。各个机构应针对客户和交易建立基于风险的系统和控制/系统。

目前全球有几个反洗钱国家名单(特别是欧盟委员会最新的高风险第三国名单)。全球金融机构在日常风险评估中依据这些名单,实施基于风险的管理方法(RBA),例如决定是否继续保持关系,适用增强型尽职调查(EDD),或根据需要提交可疑交易报告(STR)。

监管机构和国际反洗钱机构将继续鼓励各国改进工作,特别是在国际银行加大对代理网络的压力,改进金融犯罪预防程序及其自动化程度。

数字化数据和自动金融犯罪筛查已成为国际公认的打击洗钱和金融犯罪的最佳做法。正是这些工具帮助各类组织针对全面的、最新的数据库完成快速、有效的筛查,而不耽误客户的行程,同时保持组织在金融生态系统中的信誉。

如需了解更多信息,请下载我司白皮书——《如何避免KYC盲点》,或了解更多我司提供的关于“银行家年鉴之风险与合规解决方案”金融犯罪筛查解决方案的套件。