如何令客户尽职调查实现转型


Dalbir Sahota
客户是什么样的人?

这是一个很基本的问题,看似简单却需要耗费大把时间、通过许多步骤才能确定答案并评估潜在风险。

核实客户信息可以确定是否可以与之开展业务,换言之就是确定客户是否为制裁实体,然后再确定是否应该与之开展业务。每家机构都有独特的风险偏好。“可以”与客户开展业务和“应该”与之开展业务并不是同一个概念。

许多金融机构发现,收集信息以满足了解你的客户 (Know Your Customer (KYC)) 要求的过程障碍重重。从尽职调查、黑名单筛查、风险评估到质量保证,不同的系统、分散的业务环节和手工化的操作都会阻碍 KYC 流程的数据流收集。

此外,随着相关监管规定的与日俱增,履行 KYC 合规义务愈加困难,费用也越来越高。根据 Accuity 2017 年调查显示,76% 的受访者表示,其所面临的最大难题之一就是合规成本的上升,近四分之一的受访者表示,缩短人工操作用时“难度特别大”。

加强对人员、计划以及流程这三大关键领域的关注,可以减轻合规压力,并实现人工操作自动化,进而提高效率。

Top Ways to Transform Your KYC Operations

人员的关键作用

即便出色的技术解决方案可被视为运营成功的关键因素,但仅仅依靠技术,项目是很难成功的。

人员才是智力资本,其影响可以直接决定项目的成败。最有效的 KYC 操作可以优化技术与人员的综合能力。

对“人员”的关注要从领导层开始做起,制定 KYC 转型战略时,高层承诺至关重要。这一点有助于消除障碍,促进利益相关者之间的交流,为推进项目提供所需的投资支持。

转型项目一经批准并正式投入实施后,人员通常是识别风险的第一道防线,因此也是您最宝贵的资产。
在培训方面加大投资,有助于磨练员工的技能,使其随时了解最新法规,并可持续提升员工的专业水平。我们应积极参与行业研讨会及会议,分享各自的观点,紧跟市场发展的步伐,并向其他面临相同挑战的组织机构取经。

健全管理的计划

对计划的实施效果进行衡量,需要利用结构、目标以及明确的业绩指标。

为确保成功完成 KYC 转型计划,必须在正常业务框架的基础上建立管理规范。应在组织内指定一个机构,负责业务变更的关键性决策,并成立一个项目工作组,负责管理日常的业务难题。最后,还应明确角色与职责,并建立重大问题的上报渠道。

确保长期转型取得成功的最佳管理法则包括:

  • 制定一系列原则
  • 对 KYC 政策、流程及程序进行简化,并实现标准化
  • 在技术上实现自动化,进而提高可持续性

利用数据进行流程整合

最后,确保 KYC 转型取得成功的另一大关键因素是解决现有流程中的难题,尤其是数据质量问题。

数据是所有流程的基础,因此必须密切关注数据有效性以及整体数据管理。应明确数据的格式和使用方式、对数据进行结构化和非结构化处理的判断依据,以及会对最终结果产生影响的其他属性。还应确保数据流无缝,可从源头至终点跟踪数据,使该过程完全实现透明化。

渣打银行金融犯罪合规控制全球主管 Markus Schulz 最近在 Accuity 客户峰会 (Accuity Customer Summit) 上提醒与会者:“管理金融犯罪合规控制有三大重点:数据、数据,还是数据。”不管技术如何进步,“废进废出”的原则仍然适用。相关组织只有明确这一点,同时意识到自己本质上其实是提供银行服务的数据公司,方能获得成功。”

流程改进的目标是摆脱业务、产品以及地理上的孤岛效应,从而描绘出显示客户风险的单一视图。完整、统一的客户视图有助于:

  • 提高生产力
  • 优化风险预测
  • 提高合规度
  • 提高客户满意度

具备其他所有要素后,还需要掌握相关技术——如 KYC 解决方案(例如规则引擎、案例管理)、人工智能 (AI) 以及 应用编程接口 (API)等,如此才能最终实现可持续性高效率及高效益。应利用 KPI 衡量成效,定期进行测试,以评估设计及操作有效性的风险率缺陷,并制定解决问题的行动计划。

规划未来

解决 KYC 方面的难题并没有一招制胜的法宝。尽管转型不可能一蹴而就,但确立合适的框架仍有助于将 KYC 融入日常业务,并取得持续性的成功。

欢迎进一步了解 Bankers Almanac Risk & Compliance Portfolio ,以及如何开展客户尽职调查 (KYC),从而满足金融对手方的要求。