预防经济犯罪:超出合规标准


洗钱、恐怖融资和金融犯罪问题日益严重——联合国毒品和犯罪问题办公室称,每年洗钱金额占全球GDP的2%至5%(介于7150亿欧元至1.87万亿欧元之间)。

2月,伦敦金融区中心举办了一场“英国财政经济犯罪大会”,会议主题就是此类非法金融活动。大会与会人员包括银行、金融科技公司和政府机构的代表,他们讨论了打击经济犯罪的战略,包括制裁合规性、反洗钱和预防欺诈。

大会传达的关键信息是:银行和企业必须确保其制定的金融犯罪合规性举措尽可能有效

近年来,为了应对日益上升的金融犯罪风险,反洗钱(AML)监管要求变得越来越严格。然而,须履行的义务越多,各组织就越有可能为了合规而合规——为了合规而完成监管者的要求,然后逐项核查。

不过,各组织务必要考虑怎样才是真正的“有效”,即,“怎样才能成功产生预期的结果”。例如,执行金融犯罪筛查的预期结果是“合规”,还是检测和预防金融犯罪,最大程度地减少社会危害?

金融犯罪筛查的最终目标当然是最大程度地减少社会危害。合规性要求只是确保各组织达到满足这一目标的最低标准而已,但要真正有效实现这一目标,各组织要做的比监管机构所要求的多得多。

我们应该问问自己:“我的筛查计划是否已尽可能完善?我是否在优化所有可用的技术?我们是否已经竭尽所能地打击日益猖獗的洗钱、恐怖融资和金融犯罪等威胁?”

只要好好想想“能做什么”,怎样才能超越“应该做的”,我们势必能赢得这场“战斗”的胜利。

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