KYC自动化能否成为现实?


从理论上讲,KYC自动化是我们的理想选择。Dalbir Sahota畅谈关于KYC自动化的事实和幻想。

各个银行现在迫切需要在不放缓交易速度、不损害客户关系的情况下满足合规要求。但时,银行的KYC筛查程序目前仍在依靠单纯的人工操作和繁复的流程来梳理海量非结构化数据。

事实上,Accuity对全球100多名高级别的金融专员、合规专员和反洗钱专员展开过一项调查,结果显示:合规成本仍然是一个令人担忧的问题;39%的受访者认为合规筛查是一项重大挑战。

正因如此,自动化筛查技术已经被视为解决这一问题的关键。79%的受访者表示,他们最希望实现数据和工作流流程的自动化,从而减少耗时(或成本)。

我们刚刚开始踏上自动化之旅。对于现在的我们来说,每一个“下一步”都是最有趣和最困难的。

如果我们想要在交易对手KYC筛查方面解锁所有的技术力量,那么我们就需要做出根本性的改变。不仅如此,我认为:所有的改变必须从数据基础设施开始。在KYC筛查所需的基础数据实现结构化、数字化和集中化之前,我们无法完全实现自动化筛查。

如今,大部分数据通常仍以电子邮件、纸张和PDF格式存在,并按产品分类存储在各个银行的后台和中间部门。在KYC全自动化世界里,这种情况不可能继续存在。银行已经开始采取行动,但仍有很长的路要走。

出路在何方?

在我所设想的KYC全自动化世界里,全球银行界将共享风险情报,因此基于风险的决策就不会千篇一律。为此,我们需要建立标准化的数据格式,方便信息实现无缝共享。此外,我们还需要协调全球标准和政策。

KYC自动化有可能实现,但需要银行和监管技术界密切合作。这种合作关系的质量也决定了KYC自动化的未来道路。