亚洲聚焦–从制裁筛查的角度出发:为什么您需要筛查政治敏感人物(PEPs)和声誉敏感人物(REPs)?


Arthit Saeli是泰国一家商业地产公司的老板,他想在当地一家银行开立一个新账户。在开户过程中,银行系统并未报告任何危险信号。客户经理帮Saeli开了户,和他握手,感谢他选择了他们的银行。

银行并没有发现Saeli是某个人口贩卖团伙的中间人,还为他开通了付款渠道。

认真对待制裁
世界各地的受监管实体已经学会了认真对待制裁。仅在2019年,美国外国资产控制办公室(OFAC)就对银行和其他组织的反洗钱(AML)和制裁违规行为征收了将近13亿美元的罚款。

在过去几年中,东南亚企业界也发生了不少引人注目的案例,相关企业因此向监管机构缴纳了不少罚款,导致监管机构实施更严格的审查。为了解决这个问题,东南亚地区的企业加强处理并控制自身反洗钱和制裁合规性。

银行通常会按照其经营所在地辖区的监管机构,或者金融机构的代理行的要求,根据四大制裁监管机构——美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)、英国财政部(HMT)、欧盟(EU)和联合国(UN)——提供的现行有效的制裁名单是筛查客户。一些机构会从商业软件供应商那里获得基本的制裁数据来补充以上名单。

但这就足够了吗?

只关注制裁将满足反洗钱/反恐怖融资(AML/CFT)的要求,当然也会降低风险,但这无法使机构完全避免反洗钱、武器贩运、毒品相关犯罪、人口贩运和其他非法活动的风险。

政治敏感人物、声誉敏感人物和执法名单
政治敏感人物和声誉敏感人物的筛查,也称负面新闻,能够提供弥补上述差距的增强型尽职调查(EDD)。

由于亚太地区许多国家的金融犯罪合规(FCC)技术堆栈,金融机构遇到不在制裁名单之上的罪犯或具有负面新闻之人的风险比未识别受制裁实体或个人的风险更大。因此,审慎的做法是,金融机构也要根据当地的执法数据进行筛查,其中包括特定辖区内地方监管机构、主管机关和执法机构公布的犯罪分子名单、黑名单和被禁公司名单。为了控制不断变化的风险,机构应持续筛查新登记客户。

新冠疫情只会加大对政治敏感人物和负面新闻的筛查需求,而非相反。南亚国家和许多东南亚国家已经是全球性贩运和奴役的温床,这些犯罪行为和其他犯罪行为预计将因为新冠疫情而愈加猖獗。一些国家的封锁政策将一些非法活动进一步推向暗处,使弱势方越来越难以寻求帮助。同时,更多的人面临着经济困难,可能会因为绝望而被迫投入施暴者的怀抱。

仅靠制裁筛查不可能抓到所有贩运人口和其他违反人道主义的犯罪或金融犯罪的肇事者。金融机构需要更深入、更全面地了解风险——即,审查各种联系和其他信息来源,并部分审查与银行有业务往来的组织和客户。这正是筛查政治敏感人物、负面新闻和执法数据所带来的好处。

如果为Saeli开户的泰国银行根据政治敏感人物、声誉敏感人物或执记录对他进行筛查,那么就会了解到Saeli与一位因共谋罪而被起诉的政府高官的关系密切。这个危险信号应该足以使银行拒绝Saeli的账户申请,并将他的账户标记为高风险账户,需要接受更严格的持续审查。

感知到的障碍
尽管根据政治敏感人物名单、声誉敏感人物名单和当地执法数据进行筛查,可以更全面地了解风险情况,但东南亚的金融机构由于下列原因,迟迟没有采取这种程度的尽职调查:

  • 筛查并不具有强制性。虽然制裁筛查是必须的,但对“了解你的客户(KYC)”、“客户尽职调查(CDD)”和“增强型尽职调查(EDD)”筛查系统却没有类似的要求。他们只有来自各种组织和机构,如金融行动特别工作组(FATF)、中央银行和沃尔夫斯堡集团(Wolfsberg Group)的最佳做法指南。此指南强调金融机构需要遵循基于风险的筛查方法,并进行“了解你的客户”筛查、负面新闻筛查和类似筛查;但它并未强制金融机构执行所述筛查。
  • 罚款金额少到可忽略不计。与制裁筛查不同,金融机构未筛查政治敏感人物、声誉敏感人物和执法数据并不导致大额罚款,导致部分金融机构不太愿意执行此类筛查。然而,金融机构仍需为此付出别的代价,比如声誉受损和财务不完整。
  • 误报数量激增。负面新闻是由分散在数千篇文章、出版物和网站中的不同信息组成的。如果没有适当的筛查系统,那么往银行合规流程中即加入政治敏感人物、声誉敏感人物和执法数据筛查,可能会增加误报数量。调查每次误报都很耗时,这会延迟客户登记,并增加合规成本。
  • 筛查系统不是“即插即用”。大家对政治敏感人物或声誉敏感人物的界定并未达成共识。所以,目前没有权威的此类高风险实体名单,也没有标准化的过滤格式、公开的更新时间和基础语言。地方执法数据也是如此,此类数据是通过地方监管机构和执法机构公布的各种名单获得的。
  • 合规成本高昂。许多合规团队已经在满负荷工作。在预算紧张的情况下,“增加合规人员来处理因额外筛查导致的上升的误报量”这一方案可能并不可行。

达到合理的平衡
增强型尽职调查的好处毋庸置疑,但平衡成本和风险是各机构每天都要面对的现实难题。通过为合规团队配备充足的数据和高效的筛查技术,银行将能更好地克服障碍,并将增强型尽职调查作为合规工作的常规组成部分。

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