加速支付:安全在拥挤的支付市场中至关重要


我们“加速支付”博客系列的前两篇文章探讨了新冠肺炎疫情对数字支付的影响和全球范围内现金支付的衰退。在第三篇文章中,我们探讨为什么安全对于支付公司从正在快速变得非常拥挤的支付市场中脱颖而出来说是至关重要的。

曾几何时,购物很简单——选择商品,使用现金、支票或信用卡付款,然后带着商品离开。现如今,不论是亲自购物还是网上购物,消费者都面临着一系列令人眼花缭乱的支付选项。

监管推动创新

支付服务提供商(PSP)和支付选项的兴起在很大程度上是由监管推动的。例如,旨在对支付发起服务和账户信息服务进行规范和协调的第二版支付服务法令(PSD2)旨在促进创新,推动新技术在银行业的顺利采用。

这取得了成功;2018年至2019年,英国的快速支付量增长了将近20%,而全球范围内数字支付的交易总额正在每年增长13%左右

全球范围内支付系统向ISO 20022数据交换标准的迁移也加速了支付行业的变革。SWIFT认为,到2023年,80%就交易量而言的大额支付和90%就交易额而言的大额支付将迁移至这一标准。

关键就在于ISO 20022支付中嵌入的丰富的结构化数据,这些数据能够提供个人和企业花钱方式方面富有价值的洞察。对于精通数据的公司来说,这些数据的价值远远抵消了支付处理的成本。不过,数据只有客户正确提供才是有用的,因此采用自动化支付数据验证工具很重要。 无限支付可能

我们只是触及了支付创新的表面。嵌入式支付——例如Uber等应用程序中的内置支付选项——已经很成熟,但随着服务提供商让商家更容易提供他们自己的品牌支付服务,这种支付方式可能会呈现爆炸式增长。

2020年推出的英国安全信息服务Request to Pay在一定程度上受到了新冠肺炎疫情的影响,但随着全球经济的复苏,它可能会越来越受欢迎。这项服务富有前景,如果发展顺利的话,有可能让小型企业和临时工更快获得付款,同时改善他们的现金流,降低交易费用。

从本质上讲,支付流程正变得越来越像搜索引擎,能够带来交易机会或跳转点。例如,一个支付事件触发一个数据事件,提供的数据可用于确定在销售点获得贷款的可能性。创新者正参与到支付流的每个环节,希望利用所捕获数据的价值来开发增值服务。由此一来,我们看到这一领域吸引了越来越多的参与者。

越来越多的支付选项催生了一个全新的词语和概念——支付编排。支付编排面板允许支付服务提供商动态地推荐或选择最适合用户或商家需求的支付选项(例如一个费用可能稍高但能更快地将钱送到目的地的选项)。这一概念的根基就是,商家需要在日益拥挤的市场中提供尽可能最佳的客户体验,同时控制成本。

支付编排正在快速发展,为通过仪表板、报告和分析获得关于数据的更多洞察提供了机会。一个有趣的结果就是,编排面板彰显了特定支付提供商的性能——即强调在合规、安全和客户服务之间取得平衡的必要性。

安全至关重要

事实就是,只要能够提供具有成本效益的便捷付款和收款方式,任何一种支付解决方案都能吸引人们的注意力。但安全依旧是最终担忧的问题,在这个市场中,必须在不影响服务速度的前提下确保安全。

不论支付方式如何,合规义务必须得到履行,账户持有人和银行详细信息必须得到验证。正因为此,自动筛查对于支付行业的快速创新来说是不可或缺的——金融机构和金融科技公司之间的密切合作对于双方的持续成功来说是至关重要的。